Ce qu’est Revolut et à qui il convient
Revolut est une application mobile fondée en 2015 et dont le siège est à Londres. En plus des comptes et cartes de paiement, elle propose le change de devises, les cryptomonnaies ainsi que l’or et l’argent, le tout depuis une seule application. Son entité bancaire détient une licence bancaire européenne délivrée par la Banque de Lituanie (Lietuvos bankas).
Il convient aux personnes qui utilisent déjà l’application pour leurs dépenses courantes et qui souhaitent regrouper au même endroit le change, les cryptomonnaies ou les métaux précieux, pour des montants modérés. Il l’est moins pour un service en agence ou pour un virement très important, où un spécialiste peut être moins cher. Cet avis est éditorial et ne constitue pas un conseil financier. GoldexPay perçoit une rémunération sur certains liens, mais cela ne modifie jamais le classement.
Le principal coût du change chez Revolut est la marge appliquée au taux, et non des frais distincts et visibles. Le taux affiché se situe sous le taux médian, c’est-à-dire le point médian entre les prix d’achat et de vente sur les marchés de gros, et l’écart correspond à ce que Revolut conserve.
Les formules fixent des plafonds de change, et au-delà de ces plafonds la marge augmente. La marge est aussi plus élevée le week-end qu’en semaine. Les cryptomonnaies et les métaux précieux fonctionnent différemment : ils présentent un écart entre prix d’achat et de vente, qui évolue avec le marché.
Une annonce « sans frais » peut néanmoins coûter plus cher que des frais clairement indiqués. Comparez donc le montant que vous recevez réellement. Utilisez le comparatif ci-dessus avec votre propre montant et votre propre paire de devises.
Rapidité, moyens de paiement et plafonds
Le change au sein de l’application est instantané. L’envoi d’argent vers un compte bancaire extérieur peut prendre plus de temps, selon la banque destinataire, la devise et les éventuelles vérifications.
Vous pouvez alimenter votre compte par virement bancaire, carte de débit ou de crédit, Apple Pay ou Google Pay, selon votre pays. Les rechargements par carte peuvent être tarifés différemment des virements, vérifiez donc avant de valider.
Les plafonds dépendent de votre formule, et les cryptomonnaies ainsi que les métaux précieux peuvent avoir les leurs. La disponibilité varie aussi selon le pays : consultez l’application avant de prévoir un change important.
Exemple concret : une infirmière polonaise change des euros pour un voyage
Imaginez une infirmière originaire de Pologne, qui vit en Irlande, est payée en euros et souhaite des dollars américains pour des vacances de deux semaines aux États-Unis.
Elle vérifie d’abord les plafonds de sa formule dans l’application, car un change important pourrait les dépasser. Elle prévoit ensuite de changer en semaine plutôt que le week-end, période où la marge est plus élevée.
Avant de valider, elle compare le taux de l’application avec le comparatif ci-dessus, en utilisant son montant exact, plutôt que de se fier à une annonce « sans frais ». Les dollars apparaissent ensuite immédiatement sur son solde.
Faites attention à trois points : le dépassement du plafond de votre formule, le moment choisi le week-end, et les dépenses par carte à l’étranger, qui peuvent ajouter une seconde conversion.
Sécurité et réglementation
Les services bancaires de Revolut sont supervisés par la Banque de Lituanie au titre d’une licence bancaire européenne. Consultez vous-même le registre du régulateur et vérifiez quelle entité Revolut gère votre compte et vos conditions.
La réglementation n’est pas une garantie. Les systèmes de garantie des dépôts couvrent les dépôts éligibles jusqu’à un plafond légal, mais pas les cryptomonnaies ni les métaux précieux, et pas non plus la baisse des cours. Activez le verrouillage de l’application et la vérification en deux étapes, et considérez comme des arnaques les appels ou messages inattendus vous demandant de transférer de l’argent. Une demande authentique de votre prestataire ne devrait jamais exiger votre mot de passe ni vos codes à usage unique.
Avantages, inconvénients et cas où une alternative convient mieux
Avantages
- Le change au sein de l’application est instantané.
- Les marges sont plus faibles en semaine que le week-end.
- La cryptomonnaie, l’or et l’argent figurent aux côtés des devises dans une seule application.
- Réglementé par la Banque de Lituanie au titre d’une licence bancaire européenne.
Inconvénients
- Marge supplémentaire le week-end et au-delà des plafonds de la formule.
- Les coûts sont inclus dans le taux, il faut donc vérifier une annonce « sans frais ».
- Les cryptomonnaies et les métaux précieux peuvent perdre rapidement de la valeur, et vous pouvez perdre de l’argent.
- Les fonctionnalités et les plafonds dépendent de votre pays et de votre formule.
Si vous souhaitez des frais transparents pour les virements réguliers à l’étranger, Wise est précisément conçu pour cela. Pour une seule grande conversion, un spécialiste comme OFX mérite souvent une demande de devis. Si vous recherchez surtout les cryptomonnaies ou le négoce de métaux précieux européens, Bitpanda pourrait mieux vous convenir.