EUR en CAD

Pourquoi envoyer des euros au Canada

Envoyer de l'argent de la zone euro vers le Canada répond le plus souvent à un projet important. Peut-être réglez-vous les frais de scolarité d'une université en Ontario, au Québec ou en Colombie-Britannique : ces sommes sont souvent exigibles bien avant la rentrée. Ou vous vous installez au Canada depuis la France, la Belgique ou l'Allemagne et souhaitez transférer vos économies sur votre futur compte bancaire canadien. Beaucoup de familles aident régulièrement un proche installé à Montréal ou à Vancouver. Et il y a les entreprises : depuis l'application provisoire de l'accord CETA en 2017, les échanges entre l'Union européenne et le Canada se sont fluidifiés, et les sociétés se facturent aussi bien en euros qu'en dollars canadiens.

Ces virements ne sont pas anodins. Un acompte de scolarité ou des frais de déménagement atteignent facilement plusieurs milliers d'euros, si bien qu'une fraction de point de marge de change représente une vraie perte, ou une vraie économie.

Aujourd'hui, le taux de change moyen du marché est de 1,5597. Si vous envoyez 5000 euros à ce taux, vous obtiendrez 7 798,57 CAD, avant que le prestataire n'applique ses frais ou sa propre marge.

L'euro et le dollar canadien

Le dollar canadien est piloté par la Banque du Canada et flotte librement, c'est-à-dire sans être arrimé à une autre monnaie, depuis 1970. Les Canadiens l'appellent souvent « le huard » à cause de l'oiseau gravé sur la pièce d'un dollar. L'euro, lui, dépend de la Banque centrale européenne. Les deux monnaies flottent : leur taux de change évolue donc sur le marché plutôt que de rester fixé à un niveau précis.

Deux éléments marquent cette paire. Le Canada vend beaucoup de matières premières et d'énergie, et le huard réagit donc nettement au prix du pétrole et des matières premières. Par ailleurs, l'essentiel du commerce canadien se fait avec les États-Unis : les chiffres économiques américains et le dollar américain font aussi bouger le dollar canadien. L'EUR/CAD suit généralement la direction de la paire EUR → USD ; si l'euro souffre face au dollar américain, vous verrez souvent la même histoire face au huard.

Sur l'année écoulée, l'EUR/CAD a varié de -3,77%, entre un plus bas de 1,5583 et un plus haut de 1,6332. Cette fourchette aide à juger si le moment est bon pour un virement destiné, par exemple, à des frais de scolarité.

Comment l'argent arrive au Canada

Un compte bancaire canadien s'identifie par trois codes : un numéro d'institution, un numéro de transit (qui désigne l'agence) et le numéro de compte lui-même. Il vous les faut tous les trois, et un seul chiffre erroné peut entraîner des retards ou le renvoi du virement. Le plus sûr est de demander au bénéficiaire un spécimen de chèque ou une lettre de sa banque : on y trouve tous les numéros au même endroit.

Une fois l'argent au Canada, on utilise souvent le virement Interac pour les paiements locaux, mais il ne sert qu'entre comptes canadiens. Lorsque vous envoyez des fonds depuis l'Europe, ils arrivent en général sous la forme d'un simple dépôt local ou, dans les cas moins directs, transitent par de grandes banques intermédiaires. Privilégier la voie locale évite les prélèvements imprévus : ce sont les frais des banques intermédiaires, qui s'ajoutent parfois sans prévenir.

Si vous attendez des paiements réguliers, par exemple parce que vous travaillez pour un employeur européen ou que vous louez un bien à l'étranger, un compte multidevise peut valoir le coup d'œil. Il permet de détenir plusieurs monnaies au même endroit et de convertir au bon moment.

Coûts et comparaison des prestataires

Pour de grosses sommes, mieux vaut comparer avec des montants réalistes. Pour 5000 EUR, l'offre la moins chère de notre comparatif est Wise, avec un montant reçu de 7 762,85 CAD. Avec OFX, le virement vous coûterait 0,70% au total, tandis que Xe facture 0,90% pour la même somme. Par coût total, nous entendons les frais additionnés à la marge sur le taux de change, c'est-à-dire ce qui est réellement retranché de votre montant de départ.

Certaines banques mettent en avant des frais fixes bas, mais leur taux de change peut être médiocre : parfois, ce virement « gratuit » finit par coûter le plus cher. Vérifiez toujours le montant que votre bénéficiaire recevra. Et si deux prestataires donnent des résultats proches, mieux vaut choisir celui qui garantit le taux ou un délai de livraison confirmé, surtout si vous courez après une date limite de paiement des frais de scolarité.

Pour savoir comment nous calculons tout cela, consultez notre Notre méthode de comparaison.

Décalage horaire, délais et gros montants

Quand vous envoyez de l'argent au Canada, gardez l'heure en tête : l'est du pays a cinq ou six heures de retard sur l'Europe centrale, et la côte ouest neuf heures. Si vous lancez le virement le matin en Europe, les banques canadiennes sont encore ouvertes le jour même. Ne vous y prenez pas au dernier moment pour des frais de scolarité ou un paiement important : une semaine d'avance laisse le temps de corriger une erreur, comme une faute de frappe dans un numéro de compte, sans stress.

Pour une grosse somme (un apport pour un achat immobilier, des paiements professionnels plus importants) avec un taux qui pourrait se retourner contre vous, demandez à votre prestataire un contrat à terme. Il permet de figer le taux d'aujourd'hui pour une date ultérieure. Lorsque vous transférez des montants élevés, votre banque ou votre prestataire peut aussi réclamer des justificatifs sur l'origine des fonds : gardez à portée de main vos bulletins de salaire, contrats de vente ou documents de propriété.

Si vous envoyez aussi de l'argent vers d'autres pays, jetez un œil à EUR → AUD pour l'Australie, ou à la route inverse, du dollar canadien vers l'euro, sur CAD → EUR.