Ce qu'est Western Union et à qui il convient
Western Union est un service de transfert d'argent fondé en 1851 et dont le siège se trouve à Denver, aux États-Unis. Il est surtout connu pour son vaste réseau de points d'agents, où vous pouvez envoyer de l'argent en espèces et où le bénéficiaire peut le retirer en espèces.
Il convient aux personnes qui ont besoin d'un retrait en espèces, ou qui envoient de l'argent à leur famille dans des pays où les comptes bancaires sont moins répandus. Il est moins adapté aux transferts réguliers et plus importants vers un compte bancaire. Cet avis est éditorial et ne constitue pas un conseil financier.
Western Union gagne généralement de l'argent grâce à des frais de transfert, auxquels s'ajoute le taux de change qu'il vous applique. Ce taux peut s'éloigner davantage du taux médian, c'est-à-dire le point médian entre les prix d'achat et de vente sur le marché de gros. La marge est intégrée au taux, ce qui la rend facile à manquer.
Des frais affichés faibles peuvent tout de même rapporter moins qu'un service aux frais plus élevés mais dont le taux est plus proche du taux médian. Dans notre exemple d'euros vers dollars américains, Western Union se classe près du bas du classement. Comparez votre propre montant ci-dessus et vérifiez ce que le bénéficiaire reçoit réellement.
Délais, moyens de paiement et plafonds
Les transferts en ligne peuvent être rapides, mais le retrait en espèces prend en pratique plus de temps. Le bénéficiaire doit se rendre chez un agent pendant ses heures d'ouverture, muni des références du transfert et d'une pièce d'identité valide. Les contrôles et le pays de destination influencent également les délais.
Vous pouvez payer par virement bancaire, par carte de débit ou de crédit, ou en espèces auprès d'un agent. Payer par carte est généralement plus rapide, mais peut coûter davantage. La remise des fonds se fait en général en espèces ou par dépôt sur un compte bancaire ou un portefeuille mobile, selon le pays.
Les plafonds varient selon le pays, la devise et le moyen de paiement. Les montants plus élevés peuvent nécessiter des vérifications d'identité supplémentaires, susceptibles d'entraîner des retards. Vérifiez les plafonds affichés lors de la réservation.
Exemple concret : une aide-soignante qui envoie de l'argent à sa famille
Imaginez une aide-soignante en Irlande qui envoie chaque mois des euros à sa mère au Ghana. Sa mère préfère retirer l'argent en espèces auprès d'un agent local plutôt que d'utiliser un compte bancaire.
Elle compare d'abord son montant mensuel habituel dans le tableau ci-dessus, en regardant ce qui arrive dans la devise locale plutôt que les frais. Elle choisit un transfert en ligne et paie par virement bancaire, ce qui est généralement moins cher qu'un paiement par carte.
Elle transmet les références à sa mère et vérifie que le nom figurant sur le transfert correspond exactement à la pièce d'identité de sa mère. Faites attention à une différence d'orthographe, aux horaires d'ouverture de l'agent et aux éventuels frais au retrait. Sa mère conserve le reçu jusqu'au retrait des espèces.
Sécurité et réglementation
Pour ses activités dans l'UE, Western Union est contrôlé par la Banque nationale de Belgique (BNB). Les régulateurs fixent des règles sur la manière dont les fonds des clients sont gérés et protégés, que vous pouvez vérifier dans les registres officiels. La réglementation n'est pas une garantie : Western Union est une société de transfert d'argent, pas une banque, et le contrôle ne vous protège pas contre les pertes liées aux taux de change.
Les arnaques constituent le principal risque des transferts en espèces. N'envoyez jamais d'argent à une personne que vous n'avez pas rencontrée, pour réclamer un gain ou un emploi, ou parce qu'un interlocuteur affirme qu'un proche a des ennuis. Une fois les espèces retirées, il est très difficile de récupérer les fonds.
Avantages, inconvénients et cas où choisir une alternative
Avantages
- Un très vaste réseau d'agents, donc le retrait en espèces est possible dans de nombreux endroits.
- Une marque connue, avec une longue histoire.
- Le paiement en espèces auprès d'un agent aide les personnes sans compte bancaire.
- Les transferts en ligne peuvent être rapides.
Inconvénients
- La marge sur le taux de change est souvent plus élevée que chez les concurrents basés sur une application.
- Les frais peuvent s'accumuler lors de transferts fréquents ou importants.
- Les transferts en espèces comportent un risque d'arnaque.
Si vous envoyez régulièrement de l'argent sur un compte bancaire et souhaitez des coûts clairs, Wise mérite d'être comparé. Si le bénéficiaire retire des espèces, Remitly est conçu précisément pour cet usage. Xe peut vous convenir si éviter des frais de transfert distincts est votre priorité. Comparez d'abord avec votre propre montant.