Ce qu'est Wise et à qui il convient
Wise est un service d'envoi d'argent à l'étranger, de détention de plusieurs devises et de paiement par carte de débit dans ces devises. Fondé en 2011 sous le nom de TransferWise, il a son siège social à Londres.
Il convient aux personnes qui envoient de l'argent régulièrement ou pour des montants modérés et souhaitent connaître les frais avant de confirmer, comme les freelances qui facturent en devises étrangères. Cet avis est éditorial et ne constitue pas un conseil financier. GoldexPay perçoit une commission sur certains liens, mais cela ne modifie jamais le classement.
Wise facture son service en deux parties. Il convertit l'argent au taux médian, c'est-à-dire le point médian entre les cours acheteur et vendeur sur le marché de gros. À cela s'ajoutent des frais en pourcentage transparents, affichés d'avance, ainsi qu'une petite somme fixe.
Le taux compte autant que les frais. Beaucoup de banques n'affichent aucun frais visible, mais appliquent une marge sur le taux de change. Une petite marge sur un montant élevé peut coûter plus cher que des frais clairement indiqués.
Les frais en pourcentage augmentent aussi avec le montant. Utilisez le comparatif ci-dessus avec votre propre montant, car le classement dépend de ce qui arrive réellement sur votre compte.
Délais, moyens de paiement et plafonds
De nombreux transferts Wise arrivent le jour même ou plus rapidement, même si la vitesse dépend de l'itinéraire, de la devise et de la banque du bénéficiaire. Les week-ends et jours fériés peuvent ralentir les opérations.
Vous pouvez alimenter un transfert par virement bancaire, carte de débit ou de crédit, Apple Pay, Google Pay ou iDEAL, selon votre pays. Le virement bancaire est souvent le moyen le moins cher d'alimenter son compte, comparez donc la méthode que vous comptez utiliser.
Les plafonds varient selon la devise et l'itinéraire. Les transferts plus importants peuvent nécessiter des vérifications d'identité supplémentaires, ce qui peut entraîner des retards.
Exemple concret : un freelance néerlandais payé en USD
Imaginez un freelance aux Pays-Bas qui facture un client américain en dollars américains et souhaite recevoir des euros sur son compte bancaire néerlandais.
Commencez par ouvrir un compte multidevise et communiquez à votre client les coordonnées du compte en dollars américains fourni par Wise. Les fonds arrivent sur votre solde en dollars, que vous pouvez convertir quand vous le souhaitez.
Convertissez vos dollars en euros dans Wise, où les frais et le taux s'affichent avant que vous ne confirmiez. Comparez-les avec ce que votre propre banque vous proposerait, puis transférez les fonds vers votre compte néerlandais.
Surveillez trois points : les frais d'intermédiaires prélevés par la banque du client, l'écart entre votre conversion et le taux médian du jour, et les vérifications d'identité sur les paiements entrants importants. Gardez donc votre facture à portée de main.
Sécurité et réglementation
Wise est supervisé par la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni, et par la Banque nationale de Belgique (BNB) pour son activité dans l'Union européenne. Vous pouvez vérifier l'entreprise vous-même sur le registre officiel.
La réglementation n'est pas une garantie. Wise est un établissement de paiement, et non une banque : la garantie des dépôts applicable aux banques ne couvre généralement pas votre solde. Ne conservez sur le compte que le montant dont vous avez besoin, activez la vérification en deux étapes et méfiez-vous des messages qui imitent Wise.
Avantages, inconvénients et quand choisir une alternative
Avantages
- Les frais et le taux de change sont affichés avant que vous ne confirmiez.
- Il compare le taux obtenu au taux médian.
- Un compte multidevise et une carte de débit sont inclus dans le service.
- Plusieurs moyens d'alimentation, et de nombreux transferts arrivent le jour même ou plus rapidement.
Inconvénients
- Les frais en pourcentage s'accumulent sur les montants très élevés.
- Pas de cryptomonnaies ni de métaux précieux.
- Ce n'est pas une banque : la garantie des dépôts bancaires ne s'applique pas.
- Les transferts plus importants ou inhabituels peuvent faire l'objet de vérifications d'identité et de retards.
Pour les virements ponctuels de montants très élevés, un courtier spécialisé comme OFX mérite souvent d'être comparé. Si vous souhaitez détenir des cryptomonnaies dans la même application que vos comptes en devises, Revolut peut vous convenir, là où il est disponible. Pour l'argent envoyé à une famille qui le retire en espèces, Remitly est conçu précisément pour cet usage.