Was Paysend ist und für wen es geeignet ist
Paysend ist ein Dienst für Geldtransfers, der 2017 gegründet wurde und seinen Sitz in Edinburgh im Vereinigten Königreich hat. Am bekanntesten sind Karte-zu-Karte-Überweisungen: Das Geld wird direkt auf eine unterstützte Debitkarte überwiesen, sodass der Empfänger kein eigenes Bankkonto benötigt.
Der Dienst eignet sich für Menschen, die Geld an Familie oder Freunde im Ausland schicken und dafür einen einfachen App-basierten Ablauf möchten. Weniger geeignet ist er für Unternehmen, die Konten in mehreren Währungen oder Tools zur Rechnungsstellung benötigen. Dieser Test ist redaktionell und stellt keine Finanzberatung dar. GoldexPay erhält über einige Links eine Vergütung, doch das ändert nichts an der Rangliste.
So funktionieren die Kosten bei Paysend
Paysend verdient an seinen Gebühren und am Wechselkurs, den es anwendet. Die Gebühr wird meist vorab angezeigt, der Kurs kann aber auch einen Aufschlag auf den Mittelkurs enthalten, also den Mittelwert zwischen Kauf- und Verkaufspreisen auf den Großhandelsmärkten. Dieser Aufschlag variiert je nach Währung. Eine niedrige angezeigte Gebühr garantiert daher noch keine günstigste Überweisung.
Ein kleiner Aufschlag auf einen großen Betrag kann teurer sein als eine klar ausgewiesene Gebühr, und eine feste Gebühr fällt bei kleinen Überweisungen stärker ins Gewicht. Der verlässlichste Test ist der Betrag, der ankommt: Vergleichen Sie Ihren eigenen Betrag in der Tabelle oben, die den aktuellen Mittelkurs mit allen Gebühren und Aufschlägen berücksichtigt.
Geschwindigkeit, Zahlungsmethoden und Limits
Kartenüberweisungen werden mit einer Ankunft innerhalb weniger Minuten angegeben, der schnellsten Option laut Anbieter. Die tatsächliche Dauer hängt von der Bank des Ziels oder dem Kartennetzwerk, dem Betrag und etwaigen Sicherheitsprüfungen ab. Überweisungen, die spät am Tag, am Wochenende oder um Feiertage herum gesendet werden, können länger dauern.
Sie können per Debit- oder Kreditkarte oder per Banküberweisung einzahlen. Prüfen Sie vor der Bestätigung, ob Ihre Zahlungsmethode den Gesamtbetrag verändert. Limits richten sich nach Währung und Zielland. Bei größeren Überweisungen können Identitätsprüfungen erforderlich sein. Eine falsch eingegebene Kartennummer ist eine häufige Ursache für Verzögerungen, prüfen Sie daher jede einzelne Ziffer.
Praxisbeispiel: Eine italienische Lehrkraft hilft einem Cousin
Stellen Sie sich eine italienische Lehrkraft vor, die einem Cousin in Rumänien bei der Miete hilft. Der Cousin hat eine lokale Debitkarte.
Öffnen Sie die App, geben Sie den Betrag in Euro ein und wählen Sie die Währung, die die Karte des Cousins verwendet. Bestätigen Sie, dass das Ziel für Kartenüberweisungen unterstützt wird und dass der Name des Empfängers mit dem Namen auf der Karte übereinstimmt. Wählen Sie danach die Zahlungsmethode.
Schauen Sie sich vor der Bestätigung den Gesamtbetrag an, den der Cousin erhält, nicht nur die Gebühr. Vergleichen Sie ihn mit der Tabelle oben für Ihren Betrag, prüfen Sie den Aufschlag für dieses Währungspaar und die angezeigte Ankunftszeit.
Achten Sie auf eine falsch eingegebene Kartennummer, eine empfangende Bank, die eingehende Auslandszahlungen blockiert, und eine Identitätsprüfung bei ungewöhnlich hohen Beträgen. Bewahren Sie die Überweisungsreferenz auf, falls Sie nachfassen müssen.
Sicherheit und Regulierung
Paysend wird von der Financial Conduct Authority (FCA) im Vereinigten Königreich beaufsichtigt. Sie können die Zulassung vor dem Senden selbst im offiziellen Register der FCA prüfen.
Die Regulierung legt Regeln fest, wie Kundengelder verwahrt und geschützt werden, bietet aber keine Garantie. Paysend ist ein Zahlungsinstitut und keine Bank, daher gilt der übliche Bankeinlagenschutz in der Regel nicht. Die Regulierung kann zudem nicht verhindern, dass eine falsche Kartennummer eingegeben wird oder sich der Wechselkurs während einer Überweisung zu Ihren Ungunsten verschiebt.
Halten Sie Guthaben niedrig, aktivieren Sie die Zwei-Faktor-Authentifizierung, wenn sie angeboten wird, und seien Sie vorsichtig bei Nachrichten, die Paysend nachahmen und Sie auffordern, Daten zu bestätigen oder eine Gebühr zu zahlen, um Geld freizugeben.
Vor- und Nachteile sowie wann eine Alternative besser passt
Vorteile
- Pauschale, niedrige Gebühr für Kartenüberweisungen, die vor der Bestätigung angezeigt wird.
- Das Geld geht direkt auf die Karte des Empfängers, ohne dass dieser ein Konto benötigt.
- Kartenüberweisungen sind oft schnell.
- Im Vereinigten Königreich von der FCA reguliert.
Nachteile
- Aufschlag auf den Kurs bei einigen Währungen, sodass eine niedrige Gebühr höhere Kosten verschleiern kann.
- Die Verfügbarkeit hängt von Zielland und Karte ab, daher funktioniert nicht jede Route.
- Keine Bank, daher gilt der Einlagenschutz in der Regel nicht.
- Größere oder ungewöhnliche Überweisungen können Prüfungen und Verzögerungen auslösen.
Wenn Sie eine klar ausgewiesene Gebühr neben dem Mittelkurs wünschen, vergleichen Sie Wise. Für Geldtransfers an Familienangehörige ist Remitly genau auf diesen Zweck ausgerichtet, und Western Union bietet Bargeldabholung an.