Ce qu'est Paysend et à qui il convient
Paysend est un service de transfert d'argent fondé en 2017 dont le siège se trouve à Édimbourg, au Royaume-Uni. Son usage le plus connu est le virement de carte à carte : l'argent est envoyé directement sur une carte de débit compatible, de sorte que le bénéficiaire n'a pas besoin de compte bancaire personnel.
Il convient aux personnes qui envoient de l'argent à leur famille ou à leurs amis à l'étranger et qui souhaitent un processus simple passant par l'application. Il convient moins aux entreprises qui ont besoin de comptes multidevises ou d'outils de facturation. Cet avis est éditorial et ne constitue pas un conseil financier. GoldexPay perçoit une rémunération sur certains liens, mais cela ne modifie jamais le classement.
Fonctionnement des frais de Paysend
Paysend gagne de l'argent grâce à ses frais et au taux de change qu'il applique. Les frais sont généralement affichés dès le départ, mais le taux peut aussi comporter une marge par rapport au taux médian du marché, c'est-à-dire le point médian entre les prix d'achat et de vente sur les marchés de gros. Cette marge varie selon la devise ; des frais affichés bas ne garantissent donc pas le virement le moins cher.
Une petite marge sur un montant élevé peut coûter plus cher qu'un tarif clairement indiqué, et des frais fixes pèsent davantage sur les petits virements. Le test le plus fiable consiste à regarder le montant qui arrive : comparez votre propre montant dans le tableau ci-dessus, qui utilise le taux médian en temps réel avec tous les frais et marges inclus.
Rapidité, moyens de paiement et plafonds
Les virements par carte sont présentés comme arrivant en quelques minutes, soit l'option la plus rapide indiquée par le prestataire. Le délai réel dépend de la banque ou du réseau de cartes du destinataire, du montant et des éventuelles vérifications de sécurité. Les virements envoyés en fin de journée, le week-end ou à l'approche de jours fériés peuvent prendre plus de temps.
Vous pouvez payer par carte de débit ou de crédit, ou par virement bancaire. Vérifiez si votre moyen de paiement modifie le total avant de confirmer. Les plafonds varient selon la devise et la destination. Les virements plus importants peuvent nécessiter des contrôles d'identité. Une erreur de saisie du numéro de carte est une cause fréquente de retard : vérifiez chaque chiffre.
Exemple concret : un enseignant italien aide son cousin
Imaginez un enseignant italien qui aide son cousin en Roumanie à payer son loyer. Le cousin possède une carte de débit locale.
Ouvrez l'application, saisissez le montant en euros et sélectionnez la devise utilisée par la carte du cousin. Confirmez que la destination est prise en charge pour les virements par carte et que le nom du bénéficiaire correspond à celui figurant sur la carte. Choisissez ensuite votre moyen de paiement.
Avant de confirmer, regardez le total que recevra le cousin, pas seulement les frais. Comparez-le au tableau ci-dessus pour votre montant, vérifiez la marge sur cette paire de devises et contrôlez le délai d'arrivée affiché.
Surveillez une erreur de saisie du numéro de carte, une banque réceptrice qui bloque les paiements étrangers entrants et une vérification d'identité pour un montant inhabituellement élevé. Conservez la référence du virement au cas où vous auriez besoin d'effectuer un suivi.
Sécurité et réglementation
Paysend est supervisé par la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni. Vous pouvez vérifier son agrément vous-même dans le registre officiel de la FCA avant d'envoyer quoi que ce soit.
La réglementation fixe des règles sur la manière dont les fonds des clients sont conservés et protégés, mais elle ne constitue pas une garantie. Paysend est un établissement de paiement, et non une banque : la protection des dépôts bancaires ne s'applique généralement pas. La réglementation ne peut pas non plus empêcher la saisie d'un mauvais numéro de carte ou une variation défavorable du taux de change pendant un virement.
Limitez les soldes conservés, activez la vérification en deux étapes si elle est proposée, et méfiez-vous des messages qui imitent Paysend et vous demandent de confirmer des informations ou de payer des frais pour débloquer de l'argent.
Avantages, inconvénients et cas où une alternative convient mieux
Avantages
- Des frais fixes et bas sur les virements par carte, affichés avant confirmation.
- Un envoi directement sur la carte du bénéficiaire, sans compte requis de son côté.
- Les virements par carte sont souvent rapides.
- Réglementé par la FCA au Royaume-Uni.
Inconvénients
- Marge sur le taux pour certaines devises, si bien que des frais bas peuvent masquer un coût plus élevé.
- L'éligibilité dépend de la destination et de la carte, donc tous les itinéraires ne fonctionnent pas.
- Ce n'est pas une banque : la protection des dépôts ne s'applique généralement pas.
- Les virements importants ou inhabituels peuvent faire l'objet de contrôles et de retards.
Si vous souhaitez des frais clairement affichés à côté du taux médian, comparez Wise. Pour les envois d'argent à la famille, Remitly est conçu précisément pour cet usage, et Western Union propose le retrait en espèces.