Was Wise ist und für wen es geeignet ist
Wise ist ein Dienst für Geldtransfers ins Ausland, zum Halten mehrerer Währungen und zum Ausgeben mit einer Debitkarte. Das Unternehmen wurde 2011 als TransferWise gegründet und hat seinen Hauptsitz in London.
Der Dienst eignet sich für Personen, die regelmäßig oder in überschaubaren Beträgen Geld überweisen und die Gebühren vor der Bestätigung klar sehen möchten, etwa Freelancer, die in Fremdwährungen abrechnen. Dieser Test ist redaktionell und stellt keine Finanzberatung dar. GoldexPay verdient über einige Links mit, was die Rangfolge jedoch nie beeinflusst.
So funktionieren die Kosten bei Wise
Wise berechnet seine Leistung in zwei Teilen. Umgerechnet wird zum Mittelkurs, also dem Mittelwert zwischen Ankauf- und Verkaufspreisen am Großhandelsmarkt. Hinzu kommt eine transparente, vorab angezeigte prozentuale Gebühr sowie eine kleine feste Gebühr.
Der Kurs ist genauso wichtig wie die Gebühr. Viele Banken zeigen keine sichtbare Gebühr, sondern schlagen einen Aufschlag auf den Wechselkurs. Ein kleiner Aufschlag auf einen großen Betrag kann mehr kosten als eine klar ausgewiesene Gebühr.
Prozentuale Gebühren steigen zudem mit dem Betrag. Nutzen Sie den Vergleich oben mit Ihrem eigenen Betrag, denn die Rangfolge hängt davon ab, was tatsächlich ankommt.
Geschwindigkeit, Zahlungsmethoden und Limits
Viele Wise-Überweisungen kommen am selben Tag oder schneller an, wobei die Geschwindigkeit von der Route, der Währung und der Bank des Empfängers abhängt. Wochenenden und Feiertage können alles verzögern.
Eine Überweisung können Sie je nach Land per Banküberweisung, Debit- oder Kreditkarte, Apple Pay, Google Pay oder iDEAL finanzieren. Banküberweisungen sind oft die günstigste Art, Geld einzuzahlen. Vergleichen Sie daher die Methode, die Sie verwenden möchten.
Limits variieren je nach Währung und Route. Größere Überweisungen erfordern unter Umständen zusätzliche Identitätsprüfungen, die zu Verzögerungen führen können.
Praxisbeispiel: Ein niederländischer Freelancer wird in USD bezahlt
Stellen Sie sich einen Freelancer in den Niederlanden vor, der einem Kunden in den USA eine Rechnung in US-Dollar stellt und Euro auf sein niederländisches Bankkonto erhalten möchte.
Eröffnen Sie zunächst ein Mehrwährungskonto und geben Sie dem Kunden die US-Dollar-Kontodaten, die Wise bereitstellt. Das Geld landet auf Ihrem Dollar-Guthaben, und Sie können es umrechnen, wann Sie möchten.
Rechnen Sie Dollar innerhalb von Wise in Euro um. Gebühr und Kurs werden angezeigt, bevor Sie bestätigen. Vergleichen Sie sie mit dem, was Ihre eigene Bank bieten würde, und überweisen Sie das Geld anschließend auf Ihr niederländisches Konto.
Achten Sie auf drei Punkte: Zwischenbankgebühren, die die Bank des Kunden einbehält, die Differenz zwischen Ihrer Umrechnung und dem Mittelkurs am jeweiligen Tag sowie Identitätsprüfungen bei größeren eingehenden Zahlungen. Halten Sie Ihre Rechnung daher griffbereit.
Sicherheit und Regulierung
Wise wird im Vereinigten Königreich von der Financial Conduct Authority (FCA) beaufsichtigt, für das Geschäft in der EU von der Nationalen Bank von Belgien (NBB). Das Unternehmen können Sie selbst im offiziellen Register überprüfen.
Regulierung ist keine Garantie. Wise ist ein Zahlungsinstitut und keine Bank, daher greift der Einlagenschutz, wie ihn Banken bieten, für Ihr Guthaben in der Regel nicht. Halten Sie auf dem Konto nur den Betrag, den Sie benötigen, aktivieren Sie die Zwei-Faktor-Authentifizierung und seien Sie vorsichtig bei Nachrichten, die Wise nachahmen.
Vor- und Nachteile sowie wann Sie eine Alternative wählen sollten
Vorteile
- Gebühren und Wechselkurs werden angezeigt, bevor Sie bestätigen.
- Der Kurs wird am Mittelkurs gemessen.
- Ein Mehrwährungskonto und eine Debitkarte gehören zum Angebot.
- Mehrere Finanzierungsmethoden, und viele Überweisungen kommen am selben Tag oder schneller an.
Nachteile
- Prozentuale Gebühren summieren sich bei sehr großen Beträgen.
- Keine Kryptowährungen und keine Edelmetalle.
- Keine Bank, daher gilt kein Einlagenschutz wie bei Banken.
- Größere oder ungewöhnliche Überweisungen können Identitätsprüfungen und Verzögerungen nach sich ziehen.
Bei sehr großen Einmalüberweisungen lohnt sich oft ein Vergleich mit einem spezialisierten Devisenhändler wie OFX. Möchten Sie Kryptowährungen in derselben App wie Ihre Währungskonten halten, kommt möglicherweise Revolut infrage, sofern verfügbar. Für Geld, das an Familienangehörige geht, die es bar abholen, ist Remitly genau auf diesen Anwendungsfall ausgerichtet.