Wat Wise is en voor wie het geschikt is
Wise is een dienst om geld naar het buitenland te sturen, meerdere valuta aan te houden en die uit te geven met een betaalpas. Het werd in 2011 opgericht als TransferWise en heeft zijn hoofdkantoor in Londen.
Het past bij mensen die regelmatig of in bescheiden bedragen geld overmaken en de kosten duidelijk willen zien voordat ze bevestigen, zoals zzp'ers die in buitenlandse valuta factureren. Deze review is redactioneel en geen financieel advies. GoldexPay verdient aan sommige links, maar dat verandert nooit de rangschikking.
Hoe de kosten van Wise werken
Wise rekent zijn dienst in twee delen. Het zet geld om tegen de middenkoers, het midden tussen koop- en verkoopprijzen op de groothandelsmarkt. Daarbovenop komt een transparante percentuele vergoeding, vooraf getoond, plus een klein vast bedrag.
De wisselkoers is net zo belangrijk als de vergoeding. Veel banken tonen geen zichtbare vergoeding, maar voegen een opslag toe aan de wisselkoers. Een kleine opslag op een groot bedrag kan meer kosten dan een duidelijk vermelde vergoeding.
Percentuele vergoedingen stijgen ook mee met het bedrag. Gebruik de vergelijking hierboven met je eigen bedrag, want de rangschikking hangt af van wat er daadwerkelijk aankomt.
Snelheid, betaalmethoden en limieten
Veel Wise-overboekingen komen dezelfde dag of sneller aan, al hangt de snelheid af van de route, de valuta en de bank van de ontvanger. Weekenden en feestdagen kunnen het proces vertragen.
Je kunt een overboeking financieren met een bankoverschrijving, debet- of creditcard, Apple Pay, Google Pay of iDEAL, afhankelijk van je land. Bankoverschrijvingen zijn vaak de goedkoopste manier om geld in te leggen, dus vergelijk de methode die je van plan bent te gebruiken.
Limieten verschillen per valuta en route. Grotere overboekingen vragen mogelijk om extra identiteitscontroles, wat tot vertraging kan leiden.
Uitgewerkt voorbeeld: een Nederlandse zzp'er die in USD wordt betaald
Stel je voor: een zzp'er in Nederland factureert een klant in de Verenigde Staten in Amerikaanse dollars en wil euro's op zijn of haar Nederlandse bankrekening.
Open eerst een meervalutarekening en geef de klant de Amerikaanse dollarrekeninggegevens die Wise verstrekt. Het geld komt op je dollarsaldo terecht en je kunt het omzetten wanneer je wilt.
Zet dollars in Wise om naar euro's; de vergoeding en de koers worden getoond voordat je bevestigt. Vergelijk ze met wat je eigen bank zou geven en neem daarna het geld op naar je Nederlandse rekening.
Let op drie dingen: tussenkosten die de bank van de klant in rekening brengt, het verschil tussen jouw omrekening en de middenkoers op die dag, en identiteitscontroles bij grotere binnenkomende betalingen. Houd daarom je factuur paraat.
Veiligheid en regelgeving
Wise staat onder toezicht van de Financial Conduct Authority (FCA) in het Verenigd Koninkrijk en van de Nationale Bank van België (NBB) voor de activiteiten in de EU. Je kunt het bedrijf zelf controleren in het officiële register.
Regelgeving is geen garantie. Wise is een betaalinstelling, geen bank, dus de depositobescherming die bij banken geldt, dekt je saldo meestal niet. Houd alleen het bedrag op de rekening dat je nodig hebt, zet tweestapsverificatie aan en wees op je hoede voor berichten die Wise nabootsen.
Voor- en nadelen en wanneer je een alternatief kiest
Voordelen
- Vergoedingen en de wisselkoers worden getoond voordat je bevestigt.
- Het meet de koers af aan de middenkoers.
- Een meervalutarekening en betaalpas horen bij de dienst.
- Meerdere manieren om een overboeking te financieren, en veel overboekingen komen dezelfde dag of sneller aan.
Nadelen
- Percentuele vergoedingen tellen op bij zeer grote bedragen.
- Geen crypto en geen edelmetalen.
- Geen bank, dus de depositobescherming van banken geldt niet.
- Grotere of ongebruikelijke overboekingen kunnen te maken krijgen met identiteitscontroles en vertragingen.
Voor zeer grote eenmalige overboekingen is een gespecialiseerde makelaar zoals OFX vaak het vergelijken waard. Wil je crypto in dezelfde app als je valutarekeningen, dan past Revolut misschien, waar beschikbaar. Voor geld dat naar familie gaat die het contant ophaalt, is Remitly speciaal op dat gebruik gebouwd.